Ипотека в Болгарии: личный опыт болгарско-российской семьи

Своим опытом любезно поделилась читательница. Подчеркнем, что это опыт семьи болгарского гражданина и россиянки с ПМЖ: у семьи иностранцев все может быть немного иначе. Если у вас есть опыт получения ипотеки в Болгарии с ВНЖ или с ПМЖ/ДВЖ без участия болгарских граждан, то мы будем очень благодарны, если вы поделитесь своим опытом в комментариях. А пока рассказ нашей подписчицы с нашими комментариями.

Этап 1. Посредник

Мы обратились к знакомому, который работает в «Финсити», это организация, которая, с одной стороны, помогает банкам найти клиентов, а с другой – помогает клиентам получить ипотеку. Для клиентов все это бесплатно, оплачивает банкет банк. Мы встретились со знакомым, он дал нам ряд советов по подбору квартиры, рассказал, например, что если дом панельный, то сумма задатка будет выше, и тому подобные нюансы. После этого он разослал запросы в разные банки, а нам предложил заполнить на сайте анкету, где надо было указать работу, зарплату, требования к жилью и другие подробности. Поскольку я россиянка, от меня требовались дополнительные документы.
Личные знакомства для обращения к посреднику необязательны – можно просто зайти на сайт https://fincity.bg/ и заполнить анкету, чтобы вас проконсультировали. Обратите внимание, что в анкете обязательно нужно указать место работы и месячный доход. Есть и другие посредники, вы легко их найдете по запросу типа «независим кредитен посредник». Можно обойтись без посредника вообще и сразу перейти ко второму пункту.

Этап 2. Поиск квартиры

После этого мы принялись за поиски квартиры. Подходящие варианты разлетаются, как горячие пирожки, так что самый первый мы не успели застолбить. Для того чтобы брокер продавца снял квартиру с продажи, ему нужно заплатить за это, подтвердить серьезность намерений. Мы платили то ли одну, то ли две тысячи – потом он их нам вернул, когда мы платили комиссию брокеру, т.е. просто вычел эту сумму из суммы комиссии.
Брокер продавцов был каким-то их родственником и делал все не совсем так, как надо. Например, документы о собственности он нам показал только после того как мы заплатили ему за снятие апартамента с продажи.
Когда брокер предоставил нам документы, мы дали их на проверку нашему другу из «Финсити». Он все предварительно проверил и отправил нашу анкету в несколько банков. После этого мы выбрали подходящий вариант из согласившихся нам предоставить кредит банков и поехали уже туда.
Если вы решили обойтись без посредника, то на этом этапе надо начинать поиск банка. Что будет, если вы заплатили брокеру продавца за снятие квартиры с продажи, а потом банк вам не одобрил ипотеку, мы не знаем. Возможно, если есть подозрения, что кредит могут не дать, стоит все-таки сначала заручиться принципиальным согласием банка.

Этап 3. В банке

В банке нам дали список необходимых документов, например, что у нас нет налоговых задолженностей. Поскольку у меня ПМЖ, от меня требовали дополнительные документы, которые сами не могли найти онлайн. Но вообще им очень многое про меня было известно, они даже получали информацию про моих родственников, живущих в других странах. Первоначально от нас требовались только личная карта мужа, мой паспорт и карта ПМЖ, потом потребовались документы из НАПа, справка о доходах, о составе семьи.
В банке нам стали навязывать всякие дополнительные услуги – золотую карту, овердрафт, инвестиции и другие. В результате мы вынуждены платить дополнительные деньги. С инвестиций, впрочем, мы можем использовать прибыль, которую они приносят. Отказаться от всех этих дополнительных услуг было нельзя, потому что предложение другого банка нам понравилось меньше.
По болгарским законам супруги при взятии ипотеки автоматом становятся собственниками оба. В нашем случае банку было достаточно, что работает только муж – у меня на тот момент не было болгарской работы.
Банк оценивает квартиру после отправки анкеты, но до заключения предварительного договора. По факту мы заключили три договора: чтобы квартиру сняли с продажи; предварительный договор купли-продажи; окончательный – нотариальный акт.
В нашем случае банковская оценка квартиры оказалась выше стоимости, которая была указана при продаже. Поэтому задаток (капаро) должен был быть меньше. Капаро зависит от дома. В панельных домах это 20%, в кирпичных меньше. А на покупку квартиры в доме с деревянными перекрытиями получить ипотеку вообще не получится. Дом в ипотеку тоже сложнее купить, чем квартиру.

Еще много нюансов связано с тем, как подсчитывается ставка. Например, фиксированная всегда выше, и ее нельзя сделать больше, чем на 5 лет. Можно сделать плавающую ставку, которая зависит от евролибора. Интересно, что разные банки эту ставку рассчитывают по-разному.
Еще важный момент связан с тем, что я – иностранка. Нотариус засчитывает нотариальный акт вслух и должен убедиться, что я его поняла, иначе документ считается недействительным.
Размер ежемесячного платежа не может быть больше определенного процента от официального дохода. У нас только муж работает официально, поэтому пересчитывали все от его зарплаты с учетом количества членов семьи.

Алгоритм получения ипотеки в Болгарии

1. Обратились к посреднику.
2. Нашли квартиру.
3. Банк ее оценил, и по оценке банка квартира оказалась дороже, чем продавалась. Поэтому первоначальный взнос мы могли платить ниже 20%.
4. Мы заплатили наличными за то, чтобы продавец убрал объявление.
5. Подписали предварительный договор о намерениях.
6. Познакомились с выбранным банком, выбрали лучшее предложение.
7. Подтвердили знание болгарского языка (необходимое условие для заключения договора – достаточно устного подтверждения).
8. Собрали справки о семейном положении и другие документы.
9. Со второго разговора с посредником прошло 3 месяца.
10. 2-5 процента от стоимости сделки нужно еще заплатить брокеру. В нашем случае мы платили только брокеру продавцов. Поскольку он был их родственник, он согласился на минимальную комиссию. Платили после нотариуса.
11. Наш консультант проверил продавца.
12. Подписали нотариальный акт (главный документ, подтверждающий владение недвижимостью).
13. Получили заверенный нотариальный акт.
14. Банк отправил оплату продавцам.
15. Мы получили ключи.

Еще нам сделали страховки жизни и самой собственности.

Важные нюансы получения ипотеки в Болгарии

• Ипотека в Болгарии выдается под 2-5%, однако предусмотрены дополнительные платежи, например, страховки.
• Дополнительно можно взять кредит на ремонт.
• Первый взнос мы платили продавцам сами. Остальную часть заплатил банк.
• Траты: первый взнос, за оценку около 50 левов, 1-2 тысячи за снятие с продажи (но их брокер вернул), комиссию брокеру и оплату услуг и процент нотариусу – это те деньги, которые надо иметь перед покупкой квартиры.
• К договору с банком прилагается погасительный план, где расписано, когда, как и сколько банку надо платить. В первые пять лет, например, банк берет максимальный процент, потом все меньший.
  Ипотечные квартиры можно продавать, причем даже проще, чем обычные, потому что у них нет никаких обременений.

 
Вам также могут быть интересны другие наши статьи:
Недвижимость в Болгарии: покупка или аренда?
Как уменьшить налог на недвижимость в Болгарии
Дополнительные расходы при покупке недвижимости в Болгарии

Нравится статья? Поделитесь с друзьями, нажав на кнопки соцсетей! Спасибо!